Découvrir les classes d'actifs

Qu'est-ce qu'une classe d'actifs ?

Une classe d'actifs regroupe des instruments financiers qui partagent des caractéristiques communes (nature, fonctionnement, niveau de risque). Diversifier son portefeuille consiste notamment à répartir son capital entre plusieurs classes d'actifs, chacune réagissant différemment selon les conditions économiques.

Les actions

Une action représente une part du capital d'une entreprise. En achetant une action, tu deviens actionnaire et tu peux bénéficier de la hausse du cours de bourse ainsi que, parfois, du versement de dividendes. En contrepartie, le cours peut aussi baisser, parfois fortement.

Les obligations

Une obligation est un titre de créance : tu prêtes de l'argent à un État ou une entreprise, qui s'engage à te reverser des intérêts (le coupon) et à te rembourser le capital à une échéance donnée. Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions, mais avec un potentiel de rendement plus limité.

Les ETF (trackers)

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds coté en bourse qui réplique la performance d'un indice (par exemple le CAC 40 ou le S&P 500). Il permet d'investir en une seule fois sur un panier de dizaines, voire de milliers d'entreprises, avec des frais de gestion généralement faibles.

L'immobilier

L'investissement immobilier peut se faire en direct (achat d'un bien) ou via des supports comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), qui permettent d'investir dans l'immobilier locatif sans gérer soi-même un bien.

Les matières premières

Or, pétrole, métaux, produits agricoles... les matières premières sont souvent utilisées comme valeur refuge (notamment l'or) ou comme diversification supplémentaire, avec des dynamiques de prix propres, peu corrélées aux marchés actions.